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【余额宝 安全】支付宝里的余额宝、定期理财安

2020-11-20 23:59网上赚钱 人已围观本文有1671个文字,大小约为8KB,预计阅读时间5分钟

简介支付宝里的余额宝、定期理财安全吗?把十几万存款放进去安全吗?小麦温馨提示:理财有风险,投资需谨慎!首先需要明确一个观点,自从去年资管新规打破刚兑以来,目前市面上已经...

支付宝里的余额宝、定期理财安全吗?把十几万存款放进去安全吗?

小麦温馨提示:理财有风险,投资需谨慎!首先需要明确一个观点,自从去年资管新规打破刚兑以来,目前市面上已经没有任何"保本理财"了。所以说,目前市面上所有理财,不管是支付宝、银行理财、还是第三方金融机构理财也好,没有绝对的安全,只有相对的安全。那么,把十多万存款放在支付宝里买理财,会比较安全吗?一起来和小麦看看。从目前支付宝上定期理财产品的表现来看,这些产品是相对比较安全的,至少历史上100%兑付。

支付宝还有不少定期理财产品,都是一些著名的保险机构和证券公司发行的理财产品,包括中国人寿、长江养老保险、海通证券等。发行的产品自然也是有保障的。而且根据支付宝页面显示,目前这些都产品都是100%兑付,没有出现逾期和亏损的情况。而目前支付宝上定期理财产品之所以能够做到安全与收益兼顾,主要取决于这些理财产品资金的投向比较稳定。目前这些理财资金的投向,主要有几个方向:①一是流动性资产,比如现金、货币市场基金、银行活期存款、银行通知存款、剩余期限不超过1年的政府债券、准政府债券、逆回购协议等。②二是固定收益类资产,比如银行定期存款、银行协议存款、同业存单、债券型基金、固定收益类保险资产管理产品、金融企业(公司)债券、非金融企业(公司)债券和剩余期限在1年以上的政府债券等;支付宝作为国内著名的支付平台,更多的是承担一个代销的责任,类似于中介平台,所以支付宝的理财产品风险并不来自于支付宝,而是该产品本身。因为理财本身就会有风险,自然也会存在一些高风险高收益的产品,也有低风险比较安全的产品,大家按需选择即可。但是,我们也要知道,理财有风险,投资需谨慎!

招行朝朝盈事实上就是招行自己的余额宝。购买该产品,等于购买了招行的招商招财宝货币基金。货币基金的安全性是有目共睹的。另外,如果你觉得货币基金收益偏低,招商银行App里理财频道里还有许多理财产品可以选择,比如说这款稳健理财聚益生金,风险测评属于PR2(稳健型),对于保守人士来说也是一种不错的理财选择。而且,之所以会推荐招商银行App,是因为从6.0版本开始,招商银行App构建起基于数据与算法的智能服务,通过"千人千面"的推送与呈现。也就是说,招商银行App会根据用户的行为偏好、交易习惯和需求,为每位用户推荐用户"想要"以及"需要"的内容。该功能目前已经覆盖招商银行App首页、理财等页面,包括理财产品、热门活动、资讯等。对于风险测评为PR1级(谨慎型),招商银行App会推荐相应等级的理财产品;同理,风险测评为PR5级(激进型)的用户也会推荐相应的高风险产品,实在是很人性化。

余额宝收益太低,闲钱还能放哪?

现在这世道,对追求稳健的投资者,真的越来越残酷了。想想2013年那会儿,余额宝七日年化收益都能到7%,可是现在呢,只有可怜巴巴的1.64%……余额宝近3年7日年化收益走势前两年,创新银行存款刚出来那会,活期银行+年利率在4%以上的,满大街都是。

以后,存贷款利率大概率都会越来越低。这对贷款者来说,再好不过,你可以用更低的利息借钱了,买房可以少还不少房贷。但是对于热衷理财的人来说,局面却不那么友好了。以前轻轻松松就能获得无风险4%以上的年化收益,现在已经很困难了,以后估计更难。

虽然银行+收益比之前已下降很多,但目前依然是低门槛低风险固收界的杠把子。和余额宝等传统货基相比,银行+除了收益更高,还有几个明显优势:一是购买时,利率就提前锁定,不会波动,像余额宝这种前两年还有4%+收益,走着走着就跌到1%+的情况,不存在的。二是当天买入,当天计息,而货基往往要隔一个工作日才开始计息,遇到长假,就更悲剧了,白存十来天。三是货基卖出T+0到账限额1万元,但这货一般不限额,对大额资金更友好。四是货基理论上还有亏损可能,历史上也曾发生过短期亏损的极端案例,但银行存款受存款保险制度保障,同一家银行本息50万以内,是100%保证兑付的,风险比余额宝还要低。

表格是按期限从短到长排列的,不同期限的产品,小钱只写了其中一款最具代表性的,市场上还有其他期限收益相同的产品,也一样可以买。特别提醒:大家购买时一定要选择合适的期限,现在绝大部分银行+,如果没有持有到期,虽然依然允许提前支取,但会按活期利率计算收益,而不是按照约定利率存多久算多久,所以买了之后务必持有到期,否则利息上会有巨大损失。2、国债逆回购国债逆回购是以国债为抵押的借款,风险极低,直接在股票软件里面就可以购买,到期自动兑付。

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和余额宝比起来,国债逆回购最大的优势是买入之后利率就锁定了,没有波动风险,这点和银行+一样。但是国债逆回购有几点不如银行+。一是银行+通常可以提前支取,但是国债逆回购必须持有到期,哪怕损失利息,也不能提前取出。二是国债逆回购期限都比较短,最长也就182天,而银行+最长可以到5年。不过国债逆回购也有银行+不具备的独特优势,一般到季末、年末等市场资金面比较紧张的时候,国债逆回购的收益率很容易飙升,这时买入可以获得较高的收益,相当于薅到一把小羊毛。由于这个特性,加上只能在证券交易软件里买卖,所以国债逆回购是股民打理炒股备用资金的好去处。3、券商资管产品

不过要提醒一句,这类产品也有两个缺点,一是投资门槛较高,因为监管要求,至少5万起投,二是赎回较慢,通常需要一两个工作日,遇到节假日还会顺延。4、微众银行活期+微众银行最近新上线了一款活期+产品,里面主要是一些货基类产品,其中收益最高的一款产品兴银添利宝,7日年化收益逼近4%,最高可存50万。不过别误会,这货不是货基,现在7日年化收益3%以上的货基基本绝迹了。这是兴银理财公司的一款现金管理类产品,主要投资于存款、同业存单、国债、金融债、利率债等。理论上说,风险比货基略高,但整体来看,风险还是非常低的,依然适合所有投资者。记得月初,小钱写过一篇文章:《支付宝,这波操作太坑了》。

这款产品拥有活期银行+几乎所有优势:当日起息、日日计息、月月派息(每月15日派息)、支持7*24小时快速赎回到账,快速赎回最高额度200万。唯一的问题是,只能每笔20万存入,也就是持有金额只能是20万、40万、60万、80万这样递增上去。如果满足存入门槛,这款产品几乎是目前市场上活期存款中利率最优的。

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